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家庭理财的四个周期,你在处于哪一个?

发布时间: 2019-08-15

一般来说家庭生命周期可分为形成期,成长期,成熟期和衰老期。家庭处于生命周期的不同阶段,其资产负债状况会有很大不同,理财需求和理财重点也将随之出现差异。

第1个阶段是家庭形成期(年龄在25~35岁之间)

合理安排支出是家庭理财最重要的内容,这个时期的家庭资产开支和风险都比较大,如生育子女教育以及变换工作都有可能带来财务风险,因此要注意开源节流,所谓大富由天,小富由俭享受生活的同时做出适当节流,财富就会慢慢聚集起来

第2个阶段是家庭成长期(年龄在30~55岁之间)

只从小孩出生到子女独立这个阶段,一般为9~15年,该阶段正处于人生事业的成熟期,个体收入大幅增加,家庭财富得到积累,但因为子女教育经费逐年攀升,换房换车,父母赡养,健康支出等接踵而至。家庭支出也处于高峰期,因此要安排好现金流以及人身保险,然后就是养老金的准备,因为养老金是一项长期规划,所以要循序渐进做提前打算。

第3个阶段及家庭成熟期(年龄在50~65岁之间)

时间段起点是子女独立,终点是退休,进入成熟期的家庭,个人事业和收入已经达到顶峰,家庭财产达到最高水平,家庭支出开始减少,此时应该考虑财富的留存率。

第4个阶段及家庭衰老期(年龄在60岁到90岁之间)

主要是退休后这个阶段将完全依赖理财收入和退休金,前期的保险投入将会回报,

支出体现在正常的生活支出及健康支出,还有一部分休闲旅游支出,这个时期家庭财务规划应该以安全为主要目标,使老年生活有保障。

总的来说,在制定家庭理财策略是有三点必须考虑:

一是家庭的风险偏好,它决定了我们可以选择的投资种类及比例,

二是家庭理财目标,它决定了我们理财期限的长短,

三是适合自己家庭的理财策略,确定了家庭理财目标,风险偏好后,一个适合自己家庭的财务规划管理的实施方案就产生了。

理财规划,是家庭幸福和睦的一个基础,尤其是家庭的理财规划要越早越好,因为家庭需要考量的因素实在太多,有生活、教育、医疗、退休等等,你的家庭开始规划了吗?

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