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理财规划师丨家庭理财要知道和做到这些点

发布时间: 2019-08-31

俗话说成家立业,人到了一定年龄后,组建家庭成了一件自然而然的事情。告别单身贵族,进入家庭生活,是一件幸福的事情。随之而来的,则要我们打理好家里,做好家庭理财,使家庭有着良好的发展势头。那么,家庭理财应该明确些什么?需要怎么做?


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一、明确家庭理财的所处阶段

不同的家庭的人生阶段对理财的诉求不同,一般来说人生分为:单身期、家庭形成期、成长期、成熟期及退休期。不同阶段的理财条件不同、重点不同,所以各个时期的理财规划也不尽相同,具体的因人而异,实事求是地做好相应的规划是重点。



二、确立家庭理财目标

通过一系列家庭理财的运作,你最终想要达到一个什么样的诉求?比如说是退休的时候,手里有一套房,有足够养老的储备;再比如说给孩子再留套房,留点创业的起步资金等等。



三、梳理家庭理财的资金

做家庭理财前,先对家庭资产情况进行梳理,理清现在可以用来理财的资金。需要梳理家庭理财的类别和占比,需要三张表,家庭资产负债表、家庭税后收入表和家庭开支表。



四、划分家庭风险承受能力

在风险承受能力范围内进行理财活动同样也很重要。比如我们上面说的家庭阶段、投资时长等,包括理财工具的选择,都是为了规避风险。了解了风险承根据上面的家庭阶段,家庭的目标,就可对应筛选出适合自己的投资期限了,然后再匹配相应的产品,这样就能很好地规避风险。



五、规划家庭理财期限

家庭理财期限就是你的这笔资金能够拿来理财的时间有多久。具体有很多限制层面,比如理财计划,期限等等,因为财务需求和开支不是一成不变的,那么资产的配置就会相应的出现一些变化。大型的开支先预计一下,未来什么时候会出现这些大金额的开支。比如说我6个月后预计买车,有部分资金要保值增值,我就只能购买期限为6个月之内的理财产品。

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