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理财规划师投资建议应关注这4大问题

发布时间: 2019-09-05

在日常生活中,有好多人由于理财不当,导致财务周转不动,今天小编专为大家分享“理财规划师投资建议关注这4大问题”,值得一阅,希望对大家有所帮助!


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在实际工作中,理财师所面临的理财咨询主要可以分为两方面的问题,一方面是诸如家庭生活消费,如何勤俭持家、如何累积财富,以及家庭中由谁来掌管财产等生活理财的问题。一方面是如何投资,投资什么工具,如何监控投资组合等投资理财的问题。对理财师而言,生活理财是一门艺术,这并不是理财师可以通过公式和常识解决的,而是应该通过实际调查和分析来解决的问题;投资理财是一门科学,也是理财师最为擅长的工作,理财师可以通过自己的知识和经验予以解决,但在中国目前的条件下,理财师提供投资建议时应该关注以下4大问题。


1、金融投资工具的选择

理财师的投资建议中,相当的篇幅是金融投资工具的选择。目前,可供家庭选择的投资工具越来越多,如银行储蓄、票据和债券投资、股票投资、基金投资、金银首饰和房地产业等实物投资以及财产保险、人身保险等风险回避性投资等等。但作为一个正在体制变革中的发展中国家,金融工具的发展日新月异,而且未来的投资工具会比现在的更加灵活、便捷、有优势,所以理财师在推荐金融投资工具时应选择以中短期投资工具为主,平均投资期在5年以内比较合适,如果投资期过长则容易承担金融体制变革所带来的政策性风险。


2、经济发展的周期性规律

理财师的投资建议应考虑经济发展的周期性规律。经济发展具有自身的周期性特点,这是不可人为避免的。在上升时期投资扩张、物价、房价等都大幅度攀升,通货膨胀加剧,银行存款和债券的利率也调整频繁且一般会持续上升,这时应该进行短期投资;当经济下滑时,政府会通过扩大财政支出和执行宽松的货币政策来刺激经济的复苏,公共项目支出会增加,国债发行量会加大,但利率也会下降,这时就可以做中长期投资。自改革开放以来,我国经济基本为10年一个完整周期,5年快速上升5年缓速上升,在97年的缓速上升时期,利率下降,国债频发,就适合长期投资,而自01年快速上升以后,利率上升,短期投资和实业投资更为适合。


3、地区间的生活习惯和商品价格的差异

理财师的投资建议也考虑地区间的生活习惯和商品价格的差异。我国地域辽阔,各地的生活习惯和商品价格差别很大,理财师在提供投资建议时应该充分考虑到这些。尤其对于不可贸易项目(如房地产)的投资,更应该根据所在区域经济的特点进行分析。比如上海地区的房价,除了土地价格导致房产价格过高外,另一个重要原因是资金的炒作,所以上海地区的房地产价格很容易出现市场化波动,泡沫较易破碎,不宜投资;而北京房地产价格的决定因素是土地价格和开发商持有成本,出现价格市场化波动的概率很小但政策性波动的风险较大,不宜长期投资。


4、多品种投资工具的组合

理财师的投资建议也应考虑多品种投资工具的组合。投资工具一般可以分为四类:货币资产类、债权资产类、股权资产类和实物资产类,收益依次渐大,风险也逐步增加。任何投资者均不宜集中投资任一种资产,只有进行组合投资,才能既分散风险又获得合适的回报。而在实际工作中,投资工具的组合也要避免盲目性,并不是债权资产+股权资产就一定能够分散风险或取得收益,而且各类资产的比例也要予以科学的配置,最好进行相应的投资组合。

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