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理财规划师丨理财一个中心,三个基本点

发布时间: 2019-09-24

一、理财


什么是理财?理财就是管钱,收入像一条河,财富是你的水库,花钱如流水。理财就是管好水库,开源节流。


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二、理财的三个环节


1、攒钱:挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿10%的钱存在银行或保险公司里,很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好,老总要削减开支,给你两个选择,第一是把你开除,补偿两个月工资,第二是把你一千元的工资降到九百元,你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄,发下钱后直接将10%的钱存入银行或保险公司,不迈出这一步,你就永远没有钱花。


2、生钱:基金、股票、债券、不动产


3、护钱:天有不测风云,谁也不知道会出什么事,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部。


生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝–意外、住院、大病。坐飞机的例子:一个月如果有时需要坐十次飞机,每次飞机起飞和降落的时候有的人会双手合十,并不是信什么东西,只是他觉得自己的生命又重新被自己掌握了,因为在天上不知道会发生什么。所以建议每次坐飞机给自己买保50万-200万的意外险,这是给家人的爱心和责任,这50万-200万够家人和孩子生活一段时间。


一个中心,三个基本点:


以管钱为中心,


攒钱为起点,


生钱为重点,


护钱为保障。


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三、多少钱可以开始理?


不在乎多少,一个月省下100元买基金,从20岁存到60岁,是637800元;30岁存到60岁,是22万;40岁起存,7万;50岁,2万。


钱生钱是长跑冠军,理财一定要从年轻时开始,请重视金钱的时间价值和复利效应。


钱的秉性:你不爱我,我不爱你。



四、如何进行资产配置


1、个人的水库应该分成三份。


第一份:应急的钱,6个月至一年的生活费。存银行活期。


第二份:保命的钱,三至五年生活费,定存、国债、商业保险。应该是保本不赔,只会多不会少。


第三份:闲钱,五年到十年不用的钱,只有这种钱才可以买股票,买基金,买房地产,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种投资,那么必须是闲钱。


2、能够预测股票点位的只有三种人:


一天才、二疯子、三骗子。


3、买股票之前先问自己三句话:


第一,我有房子和保险了吗?


第二,我有急用的钱吗?


第三,我准备好坚强的神经和良好的心态吗?


4、退休的老人不应该炒股?


他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。


孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。


5、你见过排着队发财的吗?


今年进市场的股民,三年后90%都会成为炮灰,只有10%的人能从股市里赚到钱,这是铁律!


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五、走出这些理财误区


误区1,理财是有钱人的事,错。


工薪家庭更需要理财,与有钱人相比,他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力,更需要理财增长财富。


误区2,有了理财就不用保险,错。


保险的主要功能是保障,对于家庭而言,没有保险的理财规划是无本之木。


误区3,投资操作“短、频、快”,错。


不要以为短线频繁操作一定挣钱多。


误区4,盲目跟风,冲动购买,错。


在最热门的时候进入,往往是最高价的投资,要理性投资,独立思考,货比三家。


误区5,过度集中投资和过度分散投资,错。


前者无法分散风险,后者使投资追踪困难,无法提高投资效率。


误区6,敢输不敢赢。一涨就卖,越跌越不卖,错。


用于理财的可投资品种主要包括两类,


①金融类的投资品种主要有:储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托、p2p产品。


②非金融类的投资品种主要有:房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。



六、理财节流的习惯


1、节俭:少打一次车,少做一次美容,吃饭少点一个菜,省下来的钱积攒起来去投资,让钱生钱。


富人钱生钱,穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。"我们常常说富人越有钱越抠,因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往"穷大方"。


2、记账:每天记帐,不行的话三天记一次也可以啊。


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七、理财的四个一工程:


1、一生恪守量入为出


拳王泰森从20岁开始打拳,到40岁时挣了将近4亿美元,但他花钱无度,别墅有100多个房间,几十辆跑车,养老虎当宠物,结果到2004年底,他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生,享受应该是40岁以后的事,年轻时必须付出、拼搏,老来穷才是最苦的事情。


2、不要梦想一夜暴富


天上没有馅饼,天上有什么?雨、雪、沙尘暴,偶尔会掉下来一个花盆什么的,一定不会有馅饼掉下来的,中国有句俗话"财不进急门"。一年40%-50%的机会不可信,要想想别人的动机,听起来过于完美的东西往往不是真的。


当别人给你貌似很好的投资机会时,问自己6个问题:


1)谁在卖我东西,对方的信誉如何?


2)我的钱干啥去了?


3)我挣的是什么钱?(盈利模式)


4)收益率合理吗?年收益1%-5%低,5%-8%中等,8%以上高。


5)如果我不投了,卖得出去吗?


6)如果卖不出去,可以自用吗?六个问题如果有两个以上有疑问,就不大可信。


3、不要让债务缠住一生


房奴、车奴、卡奴。中国的富翁大多28-35岁。例如买100平的房子,平均250万左右,首付20%50万,契税等5万左右,20万装修,5万家电,没有8、9十万没法住进去。月还款应该在收入的30%以下,50%会非常难受。


4、专心一项投资


中国有一句老话叫一招鲜,吃遍天,一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活,不是去赌。不熟不做,不懂不投,不要从众。

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