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理财规划的目标是财务安全+自由

发布时间: 2019-10-28

人生的目标多种多样,个人理财规划主要解决的是在个人财务资源约束的情况下实现个人生活目标的问题,即理财目标的实现。每个人的理财目标千差万别,人在不同阶段的理财目标也不相同,但从一般角度而言,理财规划的目标可以归结为两个层次:实现财务安全和追求财务自由。


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所谓财务安全,是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心。认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机一般来说,衡量一个人或家庭的财务安全,主要有以下内容:


1、是否有稳定充足的收入;


2、个人是否有发展的潜力;


3、是否有充足的现金准备;


4、是否有适当的住房;


5、是否购买了适当的财产和人身保险;


6、是否有适当、收益稳定的投资;


7、是否享受社会保障;


8、是否有额外的养老保障计划。


理财规划是一个一生的财务计划,它是一种良好的理财习惯,是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现。同时,理财规划又是动态的,不是一成不变的,通过不断调整计划来实现人生财务目标的过程,也就是追求财务自由的过程。


所谓财务自由,是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出,个人从被迫工作的压力中解放出来,让财富成为创造更多财富的工具。这时,个人或家庭的生活目标相比财务安全层次下有了更强大的经济保障。


理财规划的具体目标


在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:


1、必要的资产流动性;


2、合理的消费支出;


3、实现教育期望;


4、完备的风险保障;


5、合理的纳税安排;


6、积累财富;


7、安享晚年;


8、有效的财产分配与传承。


保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题,只有实现财务安全,才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。


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