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全面丨理财规划师的工作职责是什么?

发布时间: 2019-10-31

个人理财兴起于美国上世纪90年代初,成熟于90年代末,经过10余年的发展,独立理财规划师已经成为一个新兴的职业。


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我国内居民储蓄额已超过10万亿元。据专业理财网站的调查,有78%的被调查者对理财服务有需求;50%以上的人愿意为理财服务支付费用。未来10年里,我国个人理财市场将以年均30%的速度高速增长,将成为继美国、日本和德国之后个人理财市场极具潜力的国家。专家介绍,按照1个理财规划师服务100人估算,国内理财规划师的缺口至少10万人。


90年代初,理财对普通市民来说还是个陌生的字眼,而随着我国个人财富的不断增长,人们理财的需求越来越强烈,专业的理财规划师因此而迅速“串红”。就像律师、分析师、会计师、心理咨询师一样,他们利用自己的专业理财知识为我们提供理财规划方面的服务。


理财规划师的工作主要包括


1.与客户会谈和沟通,掌握客户的信息,分析客户的基本状况,掌握客户的理财目标和需求,为客户提供理财建议;


2.指导客户记录财务收支和资产负债账目,对客户财务收支状况进行分析,判断客户财务现状;


3.针对客户的需求独立设计可行性方案,给予具体的操作指导;


4.及时收集客户的反馈意见,对方案的实施结果进行分析,并撰写报告;


5.财务或金融相关专业,具备经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等基础知识。


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一名优秀的理财规划师应该具有何种特性?


理财规划师不仅应该熟悉金融产品,还要熟悉各种投资工具和产品,如保险、证券、不动产甚至邮票、黄金等等,以及对相关法规的掌握、运用,只有具备相当的专业知识和敏锐的洞察力,且将自己所学所知不断更新,才能为客户提供有价值的资讯。


1.强势的专业背景:优秀的理财规划师身后,应该有强大的数据、政策平台作为支持、以确保为客户所制订的方案规避可能出现的风险。


2.良好的职业素质:具有良好的信誉,一切以客户为先,严守客户资料的隐私性和保密性。


3.丰富的金融、投资、经济、法律知识:理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识,在某些方面又是专才,如保险、证券等方面又有特长。


4.良好的人品及职业操守:客户是理财规划师的"衣食父母",理财规划师应以客户的利益为服务中心,时时刻刻为客户着想,而不是以单一向客户推销产品为目的。此外,保守客户的个人秘密也是重要的一方面,理财规划过程中涉及到很多客户隐私,作为客户的私人理财规划师,应严守机密。


5.相对的独立性:在银行、证券、保险公司工作的理财规划师,在为客户进行理财规划的同时,或多或少都有推销产品目的,这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点,不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司",这些理财公司的独立性较强,不依附于某些金融机构,他们是从客户的角度出发,帮助客户选择投资产品,实现客户的理财目标。


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从事个人金融理财工作的从业人员应该是受过严格的培训,并取得相应资格证书的专业人员。理财规划是综合性的金融服务,是针对客户整个人生而不是某个阶段的规划,从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验等。


理财规划师没有男女的限制。女性有着细心、谨慎、更不容易出差错、更容易赢得客户的信任感、能为客户提供更为细致耐心的服务的优点。不过,这个职业是一个非常理性的职业,所以也需要女性锻炼自己的逻辑和分析能力。在面对市场动荡的时候保持冷静理智的头脑,才能够在这个行业中如鱼得水。


理财规划师的收入有三部分:包括财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成。专业国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间。


转型机会:理财规划师不仅能在保险、证券、银行金融等领域大展身手,同时也可往管理咨询、财务咨询方向发展。


理财规划师在现代社会扮演着十分重要的角色,是专门从事为人们提供投资建议而获得薪酬的一类人。理财规划师具体是做什么的呢?理财规划师的职责简单来说分为以下几点:


1.对客户进行全面的资金情况测评。


2.分析客户的资金状况。


3.找出资金缺口。


4.制订合理的资金分配方案,并根据个人不同的成长阶段、风险偏好,为客户推荐投资方向。


通俗来讲,理财规划师的工作是为客户进行理财服务,运用所掌握的专业知识为客户制定合理的投资方案和资金分配方案。


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