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理财规划师:为什么越没钱的人越需要理财?

发布时间: 2019-11-05

看过财经类书籍的朋友都知道,几乎所有的理财专家都认为理财的最终目的是帮助我们的资产实现保值增值而并不能让我们成为富人,理财是帮助我们更好地规划我们的人生,帮助我们解决不同时期财务问题的过程,我们不能指望靠理财来实现发财梦。其实不然。


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我认为追求财富、追求钱赚钱是上天赋予我们每一个人的平等权利,上天给我们每一个人的一生中都安排了几次重要的创造财富改变命运的机会,虽然屈指可数,但的确是有的。朋友们仔细回想一下自己曾走过的路,尤其是中年人会更有感触。只可惜,我们没有做好抓住机会的准备,或者说天时地利没有占全而与财富之神擦肩而过,失之交臂,甚至是一步赶不上步步赶不上,然后,会慨叹自己没有成为富人的命。


其实,在资本市场这个虚拟的世界中赚钱并没有我们想象的那么困难,之所以赚钱困难更多的是因为我们无法战胜人性的贪婪,我们不是输给了“专业”,而是输给了自己。


万事开头难,往往从0到1的这个过程是最难的。而很多成功人士的经历也更是验证了这一点。看看那些成功人士的自传,我们不难发现,他们几乎所有人都要经历一个财富的初始积累过程,即赚取第一桶金。而且他们前期赚取第一桶金的过程无比艰辛,用“千淘万漉虽辛苦,吹尽黄沙始到金”来形容创业之难以及他们想成功的坚定信念一点也不为过。而当他们赚取了人生的第一桶金后,他们的人生便会有质的飞越,他们的财富也会呈几何数增长。从这里我们也能看出量的积累非常重要。


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理财人人都需要,但对于没钱的人而言更为迫切。经济学上的“马太效应”告诉我们“凡有的,还要加给他叫他多余,没有的连他所有的也要拿走”,反映到穷人和富人身上,就是“强者更强,弱者恒弱”的道理,而这个道理在选股上也是同样的道理。


众所周知,凡是银行都更喜欢有钱的人。而银行对于穷人和富人所给的“存款政策”也是不同的。即银行给富人定的存款利率高而给穷人定的存款利率低,因为富人存的钱多,就这么简单。我们现在有越来越多的人选择在互联网平台上买理财,你会发现有很多高收益理财产品相对应的是高门槛的投资本金,当穷人还在“货比三家”,为百分之零点几的差别而四处比较理财产品的时候,富人却把他们的钱交给专业理财师来打理,而他们或是坐在办公室运筹帷幄,或是去高尔夫球场打球去了。


甚至,即使富人不用找专业理财师来打理自己的资产,也完全可以轻松愉快地享受他们的生活了。因为当他们银行账户上的数字足够大的时候,即使他们什么都不干,光本金产生的利息就远远覆盖了现有生活成本,他们对生活方式有更大的选择性,而穷人就不同了。


很多理财师在谈到致富,成为富人这个话题上,比较一致的看法是,要想赚钱,得既开源又节流,而对于开源而言,在职业技能上对自己投资的重要性远远大于投资理财。关于这一点,我谈谈个人看法。


在我看来,“开源节流”对于改变人生命运,实现财务自由甚至跻身富人行列至关重要,但并不是每个人都能通过职业晋升来提升社会地位,提高工资收入的。在这个社会,能站在金字塔最顶尖的永远是极少数的人,而很多人却活得比富人想象的要艰难许多。


事实上,处在社会底层的很多人,他们为了生存非常努力,他们愿意为了让家人过上更好的生活,而努力拼搏,他们愿意为了让将来的自己能多一点养老保障而延迟满足,过节衣缩食的生活,他们心中也曾有过梦想,也为梦想拼搏过......,但并不是每个人努力了就都能够成功。梦想很美好,但现实也很骨感。每个人的人生经历是不同的,我们不能”一叶障目,不见泰山”,不能只看最终结果而忽略每个人努力的过程,我们也不能搞“一刀切”,认为所有人之所以生活困窘就是因为他们不够努力。


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事实上,比起投资理财,我觉得人生存才是最难的。


现实中,即使我们想成为一个普通人,祈求一家人能过上平平安安的平淡日子,连这样小小的愿望也是很难实现的。有那么一群人,从他们具备赚钱的能力甚至是孩提时期,他们就比身边的人努力,他们无论做任何事情都会用心对待,力求做到最好,但无论是生不逢时也好,还是他们有机会改变命运却为了自己的亲人放弃了成功的机会也罢,他们始终都过得很辛苦,而且到了老年也依然不轻松,甚至用穷困潦倒来形容他们晚年的不幸也一点不为过。


当我们想生存都觉得很难的时候,你会发现,比起富人想实现人生价值而对金钱的渴望而言,更需要金钱的是穷人,因为没有钱真的是寸步难行。钱不是最重要的,但所有高层次的精神追求都是建立在金钱基础之上的。而穷人生活中的大部分不幸都与钱有关。结婚需要钱,抚养孩子需要钱,赡养老人需要钱,自己养老看病需要钱......,哪一样都离不开钱,你会发现,生活中更多的是对未来不确定的焦虑,而不是我们对美好生活的向往,因为我们手中的金钱太有限了,压根就经不起折腾。


谈钱伤感情,这其中更多的是我们没有办法获得金钱的无奈,而不是有钱的自信。


只有真正经历过贫穷的人才更能懂得金钱对我们意味着什么。我认为划分穷人和富人的界限并不是金钱财富有多少,而是所赚的钱是否能够完全覆盖生活成本。“小富即安”,如果我们工作赚的钱能够完全覆盖我们的各项生活所需,那么我们可以放心地去追求更高层次的精神享受,如果我们工作赚的钱有限,在保证基本生活外所需无几,那么我们就应该好好考虑一下理财的事情了。


而且理财,并不是说越保守的理财就越稳健,越好,这要具体问题具体分析。


1、如果你把所有的闲钱都存在银行,即使你的钱在为你赚钱,但由于收益有限,赚的钱并不会多,长期来看,还会贬值;


2、如果你把你的闲钱也做了一定的资产配置,但只拿了极少的一部分,来投资股票或基金,同样的,钱赚钱的效果也并不明显,因为投资本金太小;


3、如果你能够结合你的年龄、收入以及投资经验做合理的资产配置,适当加大股票、基金的投资,那么你的钱将会为你赚到更多的钱,复利效应也会随着时间的推移有所凸显;


4、如果你通过自己前期的努力积累了一笔完全不用的闲钱,那你大可以尝试做股票、基金投资。


因为,闲钱即意味着长期不用,而对于股票、基金投资而言,时间越长,风险越小,时间越长,收益越大,只要国家经济长期涨,你买的股票、基金不是太差,不会被市场规则所淘汰,你就一定能够赚到钱,而且与那些整日追涨杀跌的“投机者”而言,你活得没那么累,你更简单,因为你唯一付出的只是一点时间而已,而你收获的却远远要比他们多。


而时间对我们每一个人来说,即使你不做理财,即使你不做任何投资,它也会在你的指尖溜走,因此,理财是我们在生活中“顺带”做的事,不会占用我们工作的时间,但却能产生意想不到的效果。


如果你不缺钱,了解投资理财能帮助你留住你手中的钱,护好你手中的钱,如果你缺钱,就更应该好好研究一下投资理财这么学问,让自己手中的钱流动起来,为自己不断创造财富,这样你才会少一点对未来的焦虑,多一点生活的从容,活得更自在一些。


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