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考理财规划师对工作有什么帮助?

发布时间: 2019-11-06

找工作的经历相信只要是出了学校大家都经历过,找工作最煎熬的就是等面试公司的通知,这个时候我们都会想,如果现在是我去挑选公司就好了。其实这样的情况并不是不会出现。而想让这样的情况出现,理财规划师证书就可以帮助你。


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理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务!


理财规划分为八个类别,分别是现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划这八大领域,


1.现金规划


现金规划在整个理财规划中占有重要地位,现金规划是否科学管理将影响其他规划能否实现,所以,做好现金规划是理财规划的重要基础。


2.消费支出计划


消费支出规划主要基于一定财务资源下,对家庭消费水平和消费结构进行规划,以达到适度消费,稳步提高生活质量的目标。家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划、个人信贷消费规划等。


3.教育计划


教育规划是指在客户选择适当的教育费用准备方式及工具,制定并根据因素变化调整教育规划方案。


而对于大多数家庭而言,教育支出是一项重要支出项目,也是最不容忽视且数额越来越大的一笔支出,所以提前做好子女的家庭教育规划显得尤为重要。


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4.风险管理与保险计划


天有不测风云,人有旦夕祸福。


风险管理,是降低风险负面影响的决策过程,而风险管理与保险规划则是指通过对风险的识别、衡量和评价,并在此基础之上选择与优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效控制和妥善处理风险所导致损失的后果,以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。


5.税收规划


税收筹划又称“合理避税”。它来源于1935年英国的“税务局长诉温斯特大公”案。当时参与此案的英国上议院议员汤姆林爵士对税收筹划作了这样的表述:“任何一个人都有权安排自己的事业。如果依据法律所做的某些安排可以少缴税,那就不能强迫他多缴税收。”这一观点得到了法律界的认同。


经过半个多世纪的发展,税收筹划的规范化定义得以逐步形成,即“在法律规定许可的范围内,通过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排,尽可能取得节税(TaxSavings)的经济利益。”


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6.投资规划


投资规划,是根据自身投资理财目标和风险承受能力,制定合理资产配置方案,构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。


7.退休计划


退休计划主要包括退休后的消费需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险,但想退休后生活得舒适、独立,光靠社会养老保险是不够的,必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充,因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。


8.财务分配与传承计划


财务分配与传承计划的主要目的是使人们按自己的意愿,将财产留给继承人,并合理减少税费。这个问题在国外比较突出,许多国家规定了较高的遗产税率,而中国目前仍未开始征收遗产税。其主要内容是一份适当的遗嘱或一系列的财务安排。


理财规划师适用人群:


1、保险公司、银行机构从业人员


2、证券公司投资顾问、客户经理


3、基金投资公司销售顾问、客户经理


4、理财顾问、会计从业人员


5、私募股权基金投行经理


6、企业高管


7、有意向从事金融行业人员


8、有家庭、个人理财规划人员


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