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关于个人理财规划的认知,你知道么?

发布时间: 2019-11-08

俗话说呢‘’你不理财,财不理你”,对吧?那么理财到底是一个什么样的概念呢?


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其实理财那它是一个相对非常广的概念,也就说呢,是我们理财主体,我们本人对财务的进行的一个处理方式和对财富的一个态度,来对财务进行一个管理,以实现财富的保值和增值。在这里呢,给大家举一个简单的例子,假如让你的财富是拥有一篮子苹果,你有三种选择处理它。


那第一种呢,立刻全部吃掉它,满足眼前的享乐,这相当于你把财富全部花掉,用于眼前的消费。


第二种呢,就是把苹果储藏起来,以备不时之需,我们都知道苹果储藏方法不当,容易腐烂,让它坏掉,那就就相当于你把财富藏在自家的保险箱或者是储蓄存款的方式存于银行,如果遇到了通货膨胀,你的财富就会贬值缩水。


第三种呢,就是将苹果的种子种到地里培育成果园生产苹果,然后出售,并不断地调整生产规模和改良品种,得到更加丰厚的收益。


你会选择哪种财务处理的方式呢?那大多数人呢都会选择第三种方式,也是一种最明智的选择。这就相当于你把现有的财富用于投资,通过购买理财产品不断的保值和增值。


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那么个人理财规划是什么样一个概念呢?它是由理财规划师通过对客户所处在的生命周期或者是家庭模型,收集客户财务非财务信息,走进客户的家庭,走进客户的心里。为客户制定可切合实际的方案,最终的目的是:让客户达到财务安全和财务自由的这样一个目标。


理财规划师如果想要了解客户各方面的信息,首先要建义客户关系,这是第一步,需要客户完全信任你,不过这点非常难做到,但同时,如果做到了这点对于后续工作开展将会顺利许多。因此理财规划师要真心实意为客户着想,以获得客户的认可。


第二步是收集客户信息(财务和非财务信息,制作资产负债表和收入支出表)


第三步分析客户财务状况。


第四步制定理财方案。


第五步执行理财方案。


第六步持续理财服务(监督理财方案并实时进行调整)


理财规划师在为客户制定理财规划方案的过程当中,必须遵循一定的原则:整体规划原则,提早规划原则,现金保障优先,风险管理优于追求收益,消费、投资与收入相匹配,家庭类型与理财策略相匹配。


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