首页 > 行业资讯 > 详情

精彩!理财规划师为月光族解答“天问”

发布时间: 2019-11-16

我们都知道,有钱人都爱“理财”(也许是爱做各种投资,也许是爱买各种理财产品)。但是我们并不知道他们是因为懂得理财才越来越富有,还是因为富有才喜欢各种“理财”。


无论思考那个方向,作为月光族心里都很不舒服,都在想“没有钱怎么理”、“我的钱去哪里了”(即使超过100元的支出都会记账,依然找不出答案)

微信图片_20191116143822.png

对于月光族的“天问”,其实问题出在他们认为理财=投资、理财产品。


实际上理财,也叫“理财规划”,可以做的远比理财产品和投资多得多。


理财规划,是指根据个人或家庭的客观情况和财务状况,通过调整支出顺序和比例,借助相关的理财工具等方式,达到实现一系列的人生各阶段的目标,包括现金规划、消费支出规划、风险保障规划、子女教育规划、退休养老规划、投资规划、税收规划、资产传承规划等。


理财≠投资、理财≠理财产品


投资或者理财产品,只是最终的理财行为,理财规划后的结果。


一、何为理财目标?


理财没有好坏之分,只有是否适合。


是否适合的评判标准得看理财行为(也就是做投资或购买理财产品)是出于什么目的,也就是理财目标是什么。


理财目标可以分为三大类:财务安全、财务独立(品质生活)、财务自由。


理财的目标也可以是指具体的攒钱的目的;


比如用5年的时间攒够一笔100万的婚房首付款;


或者孩子刚出生,计划用18年的时间给孩子攒一笔200万的留学金;


又或者用30年时间给自己攒一笔360万的养老基金等等。这些都是具体且目标明确的理财目标。


6412d95ae1d50c693a004bf0ae7de20.png


二、何为理财工具


银行国债、保本的理财产品、余额宝、基金、保险、股票、P2P、外汇等等;可以借助它们帮我们实现各种理财目标的方法,我们称之为理财工具。


由此可知,理财不等于投资


投资只是理财规划诸多理财目标中的一个,我们可以通过不同的理财工具来实现这一目标。


所以理财规划的目的远远不止财务自由这一项,他首先要确保财务安全、其次是财务独立,最后才是考虑财务自由。


当你把投资当成理财,只想着尽可能的将资产增值,不妨先问问自己两个问题。


第1,你的财务安全吗?有做风险隔离吗?当意外或疾病甚至是债务发生时,你的资产或投资计划不会被侵占吗?


第2,你财务独立吗?能自给自足吗?基本的生老病死问题都安排且规划好了吗?


如果真想理财,就应该明白,财务的增值并不是我们人生的最终目标。


而是在有限的收入范围内满足各种财务需求,使我们的人生平衡且不留遗憾,才是理财的终极目标。


而你所看到的有钱人,也许早已实现了财务安全和财务独立的两个阶段的目标。


三、理财不等理财产品


前面提到的银行国债、保本的理财产品、余额宝、基金、保险、股票、P2P、外汇等等,只是帮助我们达成理财目标的工具而已。


就像不能拿着树叶当浆划船一样,对于几百万的养老金而言,靠余额宝来攒,肯定是不合适的;但把部分的流动现金放入余额宝,那还是不错的选择。


所以我们的关注点应该放在如何做好财务安排,找到最适合的理财工具实现财务目标,并非一味的选择高收益的理财产品。


如果只是一味的追求高收益,却忽略了其中的代价,比如风险、时间,必然会与结果背道而驰。


再次强调“理财不等于投资、理财不等于理财产品”。


在线咨询 留言咨询

请您留言

发送