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理财规划师丨记账有什么意义?怎样记账才有意义?

发布时间: 2019-12-02

现在手机的普及让记账变得更容易,数以万级的记账APP,能满足每个人不同的需求:刚立下理财flag的小年轻,精挑细选了一款记账APP,摩拳擦掌准备开始理财第一步..……


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“记账是理财的第一步”,这种说法到底有没有依据?记账是理财非常重要的一步吗?理财就要坚持长期记账吗?


在这里我可能要给大家浇盆冷水了:记账确实是理财的第一步,但还真不是能决定理财成败的关键步骤,它只是一项对理财有帮助的工作。


1、记账的意义在哪里?


当我们在制定理财规划之前,记账是很有帮助的。它能让你清楚这一段时间内的支出、收入、结余水平等等,哪些是必要开支哪些是非必要开支。


但是如果不记账,在做规划的时候仅仅凭借记忆,就有可能会出现偏差。


所以,我们可以在规划过程的前一周、两周,一个月、两个月内记一下账,时不时看看自己的规划是否准确,是不是符合自身的情况,这对理财规划非常重要。


比如,我现在问大家,你一个月的开支大概是多少?很多人可能脱口而出3000(单身无家庭责任)。但这只是个模糊的数字,如果我问你,这3000里面,必要开支(伙食、住宿、交通)占了多少,非必要支出占了多少,怕是没法一下回答吧?


实际情况可能是,这个月恰逢618,你在各大网购平台欠下几千的白条(花呗),这个冲动消费,你归在哪里呢?记下来的意义是什么呢?


2、不要将记账看得太重


记账是一个辅助理财的工具,可以给我们参考意义,但不能给我们决定意义。


举个例子,某个人坚持长期记账,并把这件事作为理财行为的开始,并且觉得不久之后就能走上理财高峰了。


那我觉得他怕是要失望了。


因为记账的本身其实是不会产生任何实质效益的。它只能给你将来的决定或者行动打造一个基础,但不能给你实质上的收益,要知道,记账≠理财。


3、这样的记账才是有意义的


如何让记账对理财产生“收益”呢?那就是在记账的数据基础上,进行规划,并且付诸行动。


举个例子,通过记账,某人发现每个月在一些非必要支出上花费了较大额度,比如美容、逛街、游戏上,这些都是可以节约下来的资金。如果,她对这笔钱进行规划,再加上本身的资源,另外放在一个账户里(定投、基金等),将来就可以实现孩子上大学的教育目标。


通过记账,实现理财规划,强迫自己执行,将非必要支出结余下来。这就是记账带来的收益。


反之,如果某人这个月记账发现亏损,收入跟不上支出,要做伸手党,啃老,啃了5000块钱;下个月接着记,记完账发现节余了一点钱,剩了2000块钱,就还了家里;下个月又变成啃老族......这样的记账就毫无意义。因为没有通过记账实现理财的进步或者改变,只是一笔流水账。


记账要紧跟着规划,规划后开始行动,记账才有意义。一旦开始行动,其实在这段时间里,是不是坚持记账已经不重要了。


在记账过程中,我们一定是先要为长期目标强制储蓄,当这些强制储蓄已经做好了,而且是科学地做好了,剩下的钱,我们反倒可以有相对自由和潇洒的空间,记不记也没关系了。


当你准备回顾自己的收支情况,或者要更新升级自己的理财规划的时候,可以再次进行记账,即我的观点是:记账不是一件需要长期坚持的事情,而是根据需求进行的行为。


比如说过了一段时间,你感觉自己的收入提高了不少,想着提高自己的目标;或者说已经有了一个孩子,过一段时间想看看未来家里能不能生多一个孩子;想换个房子等等,这个时候需要重新规划,那可以再开始记账。


只有把记账、规划、执行这三部曲放到一起,记账才有了意义。


如果仅仅是天天强迫自己记账,你会发现这个工作极为反人性,而且永远得不到正向回馈,用不了多久就会自我放弃。这个时候如果你还能坚持,我只能说你是能长期坚持的好学生,但未必能得到你想要的完美的财富答卷。


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