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家庭理财规划如何制定?理财师分享家庭理财八步曲

发布时间: 2019-12-06

真正的理财规划包括现金规划、消费支出规划、投资规划、子女教育规划、风险管理和保险规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八大内容。那么家庭理财规划如何制定呢?来跟小编一起看看吧。


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家庭理财规划如何制定?


第一步:必要的资产流动性


家庭理财规划如何制定,它包括活期存款,定期存款、国债以及货币型基金。一般而言,这些钱应该至少是每月支出的3-6倍,但是在人生的不同阶段这个倍数依据家庭状况自行决定,用以满足日常开支、预防突发事件。


第二步:合理的消费支出


理财的首要目标是达到家庭财务状况稳健合理,实际生活中,开源节流中的“节流”有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出,使家庭收支平衡。一般来讲,家庭负债率不宜超过50%,实际生活中尽量控制在40%以内。


第三步:充足的教育储备


孩子是家庭的未来和希望,在教育方面的消费是一项长期投资。据统计,从出生到大学毕业,子女教育消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。因此,在孩子出生时,就要准备一定数量的专项教育金,实施过程中宜以稳健投资为主。


第四步:完备的风险保障


人的一生中,风险无处不在,合理的风险管理与保险规划,那么家庭理财规划如何制定。我们要将意外事件带来的损失降到最低,更好地规避风险,保障生活。


第五步:合理的纳税安排


履行纳税这个法定义务的同时,纳税人往往希望将自己的税负降到最低。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税费支出。


第六步:稳健的投资规划


面对银行理财、基金、股票、信托、股权投资等越来越多的投资,普通投资者很难分辨。比较科学的方法是,交给专业的理财团队打理,根据自身理财目标以及风险承受能力,利用最合理的投资工具完成增值的过程,最终实现财务自由。


第七步:长远的养老规划


随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老的压力不容小觑。多数人都是在55岁或60岁退休,停止工作之后的20年、30年,甚至是40年怎么办,家庭理财规划如何制定?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此,要提早规划个人养老,确保晚年的生活质量。


第八步:财产分配与传承


应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出,对资产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。


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