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人生为什么要做理财规划?

发布时间: 2020-01-15

一、为什么要做理财规划?


我们每个人都有一个家,每个家都离不开两样东西:金钱与情感,每个生命一生就与这两样东西纠缠不清,怎样实现生活美满、家庭幸福呢?


这就需要合理的理财规划。那么,一个家庭需要哪些理财规划呢?


需要5个规划,就是:保障计划、孩子教育计划、养老计划、投资计划和遗产计划,也就是财富传承计划,理财不等于投资,因为投资的目标就是牺牲当前的收益以博取未来更多的收益,而理财是管理好现有的资源,以实现中长期的目标,理财的终极目标是实现美好的生活。


二、为什么要做子女教育规划?


孩子是一个家庭的天使,也是希望。孩子成长过程中会遇到两个大的挑战:


一是确定要发生的事:7岁上学、18岁上大学、22岁大学毕业、25岁可能创业、30岁左右结婚等。这就需要父母亲准备足够一笔教育金;


二是不确定风险:比如孩子成长过程中可能发生的意外、疾病风险,这就需要做医疗保障计划。另外有一个不确定的风险是父母在孩子成长过程中存在的离婚、意外疾病身故或因大病而致收入中降或下降等风险,所以孩子需要一个良好的子女教育金规划。


三、为什么要做养老规划?


我们每一个人一定会离开这个世界,但不知道什么时候离开,但我们每一个人一定会老,并且知道自己什么时候老!都需要一个好的养老保险计划,一笔源源不断与生命等长的现金流,在以后收入下降或中断的情况下,能一直得到这笔钱,用作专款专用的养老金,在基本的社保之外用一笔商业保险来做补充,以实现我们更好的品质生活。


四、为什么要做财富传承计划?


在奋斗当中积累了一定的资产,在离开这个世界的时候,资产就要传承给想要传承的人,但有一个问题,就是财富如何更好的传承。


1、一个核心点是传承价值观而非传承观点,也就是说,先要考虑的,不是传承金钱,而是如何将你家庭的财富观传承给下一代,因为财富来自我们的社会,靠我们自己创造,所以,需要有一个正确的财富观。


2、通过什么样的方法去传承呢,有很多方法和途径可以实现这一点,商业保险是家族财富传承中重要方法之一,比如,通过指定收益人将财富传给你想传承的人。


3、族财富传承如何合理的节税呢?我们都知道,财富来自于社会,当然要为社会创造价值,所以,国家通过合理的税收制度,进行财富的重新分配。未来有可能征收遗产税,遗产税就是把我们生前创造的财富再一次分配。


4、那么,在传承财富的过程中,有没有一个办法,既能合理的规避传承中可能产生的税收,又能把财富传承给下一代呢?


通过保险这一种方式,把保费交给保险公司,进行投资,其实就产生了双重的好处,


A:通过保险公司为社会创造价值,


B:通过商业保险,把财富传承给下一代,


所以,这就是财富传承。还有就是如何进行保值增值。特别是商业保险中的分红险,在这一方面提供了可能性。总之,通过商业保险,能够真正的把家庭所创造的财富,合理、合法的传给你想传的人,同时,又能给社会创造更大的价值,当然,重要的是传承家族的财富观和价值观,让家族能够传承下去!


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