听了很多大道理，钱包依然有自己的想法？年初制定的“小目标”，如今有向目标前进吗？想理财却不懂方法，想存下却控制不住花销？你可以利用的“资源”有多少？

所有资产-负债=净资产

未来能赚的钱-每月支出=每年实际盈余

可利用的资源=净资产+每年实际盈余

理财前，问自己这些问题：

一、衡量资金状况

资金的多少直接影响投资者对理财方式的选择。

没有闲置资金：每月要强制储蓄积累原始资金，为长期的理财之路打好基础。

有闲置资金：根据各类理财产品投资门槛选择合适的产品。

注意：有多少钱做多少投资，不要借钱投资和理财，否则相当于成倍放大风险。

二、明确理财需求

如果长期且刚需的目标，如孩子的教育费、家人的医疗费、买房费用等，应以中低风险的投资为主。

如果单纯为了资金长期增值，可以适当增加一些风险资产的配置。

1、收入“三分法”

每月收入到手后，别着急花，先把他们大致分为3个部分，其中：

生活费占1/3：即房租、水电、通讯、柴米油盐等必要开销，无论如何要保障这部分钱不被动用。

储蓄占1/3：存入银行，没有特殊开销时尽量少动用。

活动资金占1/3：剩下这部分可根据自己目前的生活目标，较为自由的使用，如用来旅行、购物、聚会或者投资等。

2、“10%法则”强制储蓄

确保每月收入的10%最后真正存了起来，如果手头宽裕，可以将存款的比例提高。

3、评估风险承受能力

面对各种产品，新手普遍比较迷茫，一旦有所损失会无法接受。如果无法量化风险承受能力，建议在银行做一项风险测试。

风险承受能力较强：选择股票、基金等产品，但如实前得先做好功课。

风险承受能力较弱：选择稳健性投资，对理财入门者来说是不错的选择。

4、评估资金流动性

如果未来大额支出频繁的话，要求较高的流动性，不建议大额购买长期理财产品。

若是预期未来支出稳定可控，可以将余额部分来做长期投资。