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揭秘丨90%的富人都会这样做理财规划!

发布时间: 2020-03-03

随着2月10日一部分企业的复工,2020年的奋斗正式开启了!除了工作计划,你的理财计划制定了吗?2020年想实现财富增值,理财规划必不可少哦!


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那么,具体该如何着手呢?


1、梳理过去一年家庭资产负债和现金流量


走过2019,你收获了多少财富?又支出了多少Money?做理财规划之前,我们首先要分析当前家庭财务状况,了解自己有多少“家底”可用作投资,又有多少债务需要偿还,对自己家庭的资产进行综合细致的盘点。


因此,我们要通过分析财务,清楚自己到底有多少「资源」可以在2020年动用。


如果你一直都坚持记账的话,翻开账本,简单的加减法算个结果就好了。如果你平时没有记账的习惯,年底再整理时,就得费一番功夫了。所以记账,真的挺重要的,别忽视。


说回来。前面提到的「资源」,一般分为资产与收入两大类,也就是记账中需要用到的两个财务表格——资产负债表和现金流量表。


➤资产类

已经挣到的钱,即现在的资产。这里所说的资产,是要减去负债的,也就是最后的净资产。


➤收入类

未来持续能赚到的钱,即家庭/个人的收入。为了统计更精确,建议减掉每月或额外的支出,即最终的数字是每年的实际盈余。


最终得出的这两组数字——净资产和每年盈余,才是我们2020年可以利用的「资源」。


2、重新评估自己的风险承受能力


风险承受能力无非三种:保守型、平衡型和激进型。测评风险承受能力,要从收入、年龄、投资目标、资金流动性、投资经验和专业程度等角度多方面考虑。


➤收入

一般来说,定期收入是理财资金的主要来源。首先要考虑收入水平的高低。大家要根据自己的可支配收入水平,量入为出、理性投资。其次,还要考虑收入的稳定性。


➤年龄

一般来说年龄越大,风险承受能力越低。对于老年投资者(50岁以后)而言,控制风险就是投资理财的首要考虑因素啦。


➤投资目标

如果你投资是为了子女的教育费、医疗费等必要性资金需求目标,那么就是低风险倾向型,应该选择保本且收益稳定的产品;如果你是为了个人的消费目标,如买车、旅游等,那么就有一定的风险承受能力,就能考虑相对高收益的产品。


➤流动性要求

这需要你对未来的消费支出有大致的预期,如果未来大额支出频繁的话,那么就不建议大额购买长期理财产品;如果预期未来支出稳定可控的话,就可以将余额部分用来作长期投资。


➤投资经验、专业程度

投资理财经验丰富的人往往比理财小白们风险承受能力要高些,有投资理财专业知识的人,比如金融行业从业者,一般也比非专业人士风险承受能力高。


3、设一个理财目标,或继续完成已有的目标


目标的设立一定符合自身财务情况且能用数字量化的目标。年度目标多为购房、购车、国外旅游、进修充电计划、子女上学等等,计算实现这些目标需要的开销以及实现目标的时间进度。


4、把用于家庭保障的资金提前预留出来


保险的配置,应该提前于投资赚钱。


意外事故、患病就医,各种风险威胁着生命,也给家庭带来经济负担。所以我们必须采用一种应对人身风险,并且最大限度的降低经济负担的方法。在投资规划前,首先做好保险规划,给该买保险的人买对且买足保险。


关于买保险,还是那几点小建议:


a,优先给家里的经济支柱买保险;

b,先给大人买,再给孩子买;

c,纯保障类的保险优先于投资理财类的保险;

d,身背房贷,建议购买定期寿险,防范还贷期间的人身风险。


5、优化或重新制定投资组合


在了解了自己的负债资金、可流动性资金以及自身的风险承受能力的情况下,我们设定好年理财目标,利用有效边际,确立符合需求的大类资产配置。


确定好了投资组合中各大类资产的投资比例之后,我们就要选择具体的投资标的了,这个过程就好比对建成的毛坯房进行装修布置。毛坯房只有进行装修、布置完家具家电后才能住人;同样,再好的资产配置也必须落实到具体的标的方能实现。


上述5个步骤做下来,新一年的理财计划就大致完成了。不过要想逐一实现,主观能动性上还得再添点儿油加点儿醋。


➤适当的给自己一些心理暗示

其实就是自己给自己洗洗脑。当自己对攒钱、投资逐渐失去耐心时,经常念叨着类似“攒钱才能有钱”、“投资才能赚钱”的小口号,提醒着自己。


➤每天学点理财知识

理财知识、投资技巧,包括很多理财工具,一定要好好用起来。小伙伴们不妨利用零碎的时间每天学习一点,会有大用处。


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