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老年人应该如何做投资理财?

发布时间: 2020-04-07

老年人个人投资理财近几年来还比较火热,因为老年人退休,有一定的储蓄。并且近几年来经济不景气,通货膨胀太厉害,所以老年人开始关注理财,不再只把钱储存到银行。

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理财规划师提出老年人做投资理财,首先要清楚自己的收入、预计支出及存款情况,根据自身情况,制定合理的理财规划,规划好可用的资金。


一、老人理财规划的目标


安排好当前的生活,将家庭资产做合理的储蓄和投资;


为余生和未来的生活、健康保障做好安排;


通过理财规划最终建立一个可预见的现金流渠道,足以保证家人和自己的晚年过上衣食无忧的生活,实现和达到财务自由。


二、老人要重点处理好3个问题


个人和家庭目前的经济状况如何;


个人和家庭希望达到的具体财务目标是什么;


选择何种理财方式与渠道、理财产品与工具实现上述目标。


三、老人个人水库应该分3份


1、应急的钱


一般占家庭资产的10%或者6个月至一年的生活费。


这部分的主要目的是用来保障家庭的短期开销,包括日常生活、水电支出、买衣服、旅游等,存银行,活期、定期,或者货币市场基金,便于随用随取。


2、保命的钱


三至五年生活费,定存、国债、商业养老保险。


应该是保本不赔,只会多不会少的东西。老人年纪大了,要"未雨绸缪",为不可预期的突发疾病、意外做准备,在意外发生时保证手头有足够的现金使用,将资产损失降低到最低水平。


这部分钱平时看不到什么用途,但关键时刻就能发挥作用,因此也不能忽视。


3、闲钱


五年到十年不用的钱,只有这种钱才可以买股票,买基金,做房地产,或者跟朋友合伙一起开个什么生意。


做这种投资必须用闲钱,但切记高收益的同时,也意味着高风险的存在,因此这部分钱第一要控制比例,第二要控制风险。


养老是一种刚需,只有学会规划,才能让晚年过得更有尊严。


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