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职业丨理财规划师需要为客户提供什么服务?

发布时间: 2020-11-30

理财规划师(FinancialPlanner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。运用理财规划的原理、方法和技术,针对个人、家庭以及机构、中小企业的理财目标,提供综合性理财咨询服务。

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在90年代初期,理财这个词对于普通市民来说是陌生的,但随着我国个人财富的不断增长,人们理财的需求越来越强烈,专业的理财规划师因此而迅速“串红”,就像律师、分析师、会计师又或心理咨询师一样,他们利用自己的专业理财知识为客户提供理财方案服务。

理财规划师涵盖了现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等多方面内容,遍及银行、证券、保险、投资等各个领域!


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一名合格专业的理财规划师需要向客户提供以下专业服务:

1、传递和引导理财客户正确的理财投资观念

2、帮助客户理清的家庭财务状况:根据客户的家庭的财务及资产流动状况,再做出合适的建议;

3、帮助客户找到理财的目标:很多客户对于理财目标不明确、懵懂甚至观念上错误,因为只有找到理财的目标,才能明确前进的方向;

4、帮助客户制定适合的理财方案:理清客户家庭财务状况和找到客户理财目标后,如何去实现客户的目标,就需要为客户量身定制一套综合性解决方案,不仅仅局限在某个理财机构的理财产品上,还要为他们提供并制定如现金规划、消费支出、教育规划、养老计划、税收筹划、财产分配、跨境资产规划、风险管控、政策及法律隐忧等一系列服务及规划方案;

5、帮助客户筛选适合的理财产品:作为一名专业的理财师,对银行、证券、保险、信托、基金、房产、外汇、票据债券等众多领域的各种理财产品都需要了如指掌,这样才能够根据客户的理财需要,选择适合的理财产品,即使同类型的理财产品也会有所不同,这都需要理财规划师站在客观公正的角度来帮助客户做筛选;

6、帮助客户定期调整理财计划:社会环境、经济形势、政策、客户需求等时刻都在处在变化之中,理财规划师做理财规划也不可能一劳永逸,需要理财师根据市场情况的变化和客户本身情况的变化做出适当的调整;

7、伴随客户实现财务自由:理财从来不是一件简单的事情,它需要理财师不断的学习保持进步、与时俱进,可以伴随着客户一起成长,能够帮助客户去实现各种人生理想和目标,是客户成长路上的好伙伴。

从上述理财规划师提供的服务来看,原则上,理财规划师在为客户提供理财规划服务时不受任何理财机构的干预和限制能够根据客户个性化、多元化以及长期化的理财需求和市场变化,判断所需要的金融理财工具(金融工具组合来自于不同的金融机构甚至是其它增值服务提供商),追求不同资产组合所产生的专业价值和长期的客户服务理念,制定合理、符合客户利益的理财规划方案。

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不过在这庞大的市场需求面前,理财规划师人员明显是不足的,尤其是具备资格证书的专业理财规划师,更是稀缺无比。截止2018年年底,中国理财规划师职业至少有60万人的缺口。

不仅如此,据了解,美国理财规划师的平均年收入是在11万美元左右,香港理财规划师往年最高收入达200多万港元,国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为,国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。理财规划师这个职业在中国不仅缺口大,年薪还高,你还在等什么?

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