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理财规划师:“怎样一步步地培养自己的理财能力?”

发布时间: 2020-12-14

理财能力提升的第一步是:给自己的大脑做个大扫除,清空脑袋里之前那些片面的理财思维。

很多人对投资理财存在误区,要么没时间,要么除了觉得银行安全外,其它的都是骗子,要么自己不懂、只想赚快钱,投什么亏什么;

甚至有些人极为反感甚至于厌恶:认为就是一些骗子在天天给别人洗脑。

但事实是,你和别人的差距正是因为不会投资理财才造成的,听起来有点残酷,但这是现实。不妨先来看看以下3个常见的误区: 

误区一:自己没时间理财

很多人一提到投资理财就说自己“没时间”,而且每次说完,脸上都会表露出因为“没时间”错过很多赚钱的机会。十足的演技派,逼真到把自己都给骗了。

这类型的人,其实不光是没时间理财,还会没时间读书、没时间锻炼、没时间和朋友聚会、甚至没时间给家里打个电话……不过却有时间刷朋友圈、刷微博、刷抖音、逛淘宝、打王者农药……

其实,你不是没时间,只是不愿意行动。即便每天给你48小时,你也不会理财。

误区二:钱少,没有钱理财

很多人都觉得,我钱都不够花,理什么财呀。事实上,正是因为你不懂理财,所以钱才不够花。

当你重视并懂得理财的时候,你会发现,同样的月薪,是够花的,还会稍有节余,此时你可以把这部分结余拿出一部分进行投资理财,哪怕10元也可以投资起来,长期下来,你会惊奇地发现,竟然自己也能存下一笔钱。

误区三:暴富心理

理财不等于发财,现实中,有很多人会幻想着靠理财能一夜暴富,盲目追求和自己风险承受能力不匹配的投资标的,最终被现实惨痛打脸,亏得一塌糊涂。

理财是伴随我们一生的长远事业。快速、高收益不符合规律,大概率是会亏损或者被骗。

所以,我们辛苦地赚钱,积极地创造财富,也要有意识地思考自己努力奋斗,积累财富的动力是什么。不要为了理财而理财,而是要以良好的心态去管理财富、享受财富为我们带来的正面积极反馈,激励我们不断调整,提升当下和未来的生活品质。

培养自己的理财能力,不要把它想得太复杂,你只要把自己的资金规划好,花点时间学习一下理财方面的技能,认真执行,再在执行过程中不断根据自己的目的和资金作调整,这样理财能力的提升会非常快。

说了那么多,该怎么做呢?

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一、学会节流

大部分人的收入都是依靠工资报酬,固定且有限,所以,要学会节流,区分想要和必要,避免冲动消费。

这一步最关键的就是记账,记账可以让你学会节制。不要以为记账很麻烦,其实每天花几分钟就够了,这个习惯养成后,会让我们受益一生。

只有做到对钱的流向心里有数,才能清晰地做好规划,实现每年的财务目标。

二、做好开源

1、找到合适的投资标的

学会节流,省下的钱,有了一定的积蓄之后,就要合理的运用,使之保值和增值,产生较大的收益,此时,你可以结合自身风险承受能力选择一些适合自己实际资产情况的理财产品,实现资金的保值增值。

2、多学习、积累技能和经验,升职加薪

不知道大家发现没有,现在很多人都在发展自己的副业,我身边就有这样的案例:月薪4000,副业收入1、2万的大有人在。

TA们都有一个共同的标签:“副业刚需”、“斜杠青年”,这里的副业,是在自己专业够精的情况下在发展一门职业。这份职业,可以是你专业的拓展,也可以是你感兴趣的,不管什么方向,都能让你在本职工作出现意外时,有一份额外的收益保证自己过活。

同时,这份收入,也可以为你的理财带来源源不断的本金,长期在复利的作用下,威力惊人。

三、制定理财计划

可以通过上面提到的开源来增加自己的收入,特别是工作技能和能力的提升,获得薪资的上涨相对来说还是比较容易的,至于搞副业什么的,视自己的情况而定。

这里建议先把4个账户给充实起来:

1)日常开支账户

“手中有粮,心中不慌。”,这个账户,重点关注它的流动性和安全性,做到随取随用,主要是满足你的日常生活(柴米油盐酱醋茶……)开支,这笔钱你可以放到微信零钱、余额宝这样的货币基金和银行活期理财中。

同时,建议再留出3~6个月的应急资金,防止因为要换工作,可以支撑你过完过度期,另外,像生个小病、兄弟姐妹朋友结婚之类的礼金等,都可以在这个账户中支取。

2)保险保障账户

如果是高强度的工作,比如经常加班的程序猿(媛)、或者经常外地出差的业务员、……,建议配置上保险。

保险,是我们能撬动资金的最大杠杆。因此,这个账户也被称为”杠杆账户“,重要性不言而喻。只有你配置好这个账户后,你才能放开手脚去为未来的美好生活奔波。

始终记住:财务安全是优先于财务增长的,挣钱不容易,但是一场疾病、意外就足够让人一夜回到解放前。

大部分人在公司上班,肯定也买了社保,但社保的作用是有局限的。因此,如果手上有闲钱,还建议配置一些商业保险,比如:重疾险、意外险、寿险以及医疗险4种,通常不超过家庭年收入的10%。

3)目标保本账户

未来肯定会面临买车子、买房子、结婚、以及带父母出去旅游……这样的需求。这些需求目标都需要资金的支持。

需要根据自己的目标,来规划这个账户的资金安排,重点关注本金的安全不受损失,然后追求一定,比如4~7%的收益。

4)财富增值账户

前面3个账户资金都分配完了,接下来就是把余钱放到这个账户中,获取长期财富增值,这个账户也是我们最终实现财务自由的账户。

学习理财,提升理财能力的目的,也是为了让钱生钱,最终实现用被动收入就可以覆盖你的工资收入,甚至覆盖你的日常生活所需,最终实现财务自由。

所以,这个账户非常重要,它是我们当下奋斗的目标。

2、选择合适的理财产品

也许你当下不可能把这些理财产品全部投资完了,但随着收入的提升,你的配置也可以丰富起来。

每种理财产品的选择,请结合自己的风险承受能力,以及对产品的理解作出合适的选择,做到不懂不投,赚能力范围内的钱即可。

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四、没有钱投资,但想提升理财能力怎么办?

“欲速则不达”,理财这件事,别太急于求成。尤其在刚开始的时候,可以试着每月把工资的10%存起来、甚至说,每月只存个一两百块,这也都是很好的开始。存的第一笔钱真的并不在于多,养成这个习惯更重要。

这里分享一个52周存钱法:

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52周存钱法的全名是52周阶梯式存钱法,是国际上非常流行的存钱方法。

按照52周存钱法,存钱的人必须在一年52周内,每周递存10元

举个例子:

第一周存10元

第二周存20元

3周存30元

……

一直到第52周存520元。

这样一年下来会有多少钱呢? 10+20+30+40+50+……+520=13780元。

起始金额虽然只有10元,一年下来竟然能存下13780元,日积月累的力量可真强大。

如果你想从30、50起投也是可以的,如果资金量不是很充足,用10元钱起存会更容易坚持下来。

其实理财并非大家想象的那么复杂,也没有很高的投资门槛。钱是一点点挣的,亿万富翁也是一步步摸索着走到今天的,理财从来不是放手一搏,也不是一口吃成胖子。

那些站在财富顶端的人都是将理财的观念融入生活点滴,合理的规划每一份收入,培养自己的金融知识,让财富逐渐积累,稳健增值。

理财更是实现自己的生活目标而合理管理自己财务资源的过程。理财是一种生活方式,从你独立挣钱开始,到你死亡离开这个世界是贯彻一生的过程。理财习惯的养成要趁早,越早理财,就会让你今后的生活更加轻松。


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